ファクタリングとは？仕組みをわかりやすく解説
2024年最新版の優良ファクタリング会社のみ厳選

「支払日までに資金を用意する必要がある」
「ファクタリングを検討してるけど、悪徳業者がいたりしない...？」

資金調達のためにファクタリングを初めて利用する場合、どの会社を選べばいいか分からないという方は多いでしょう。

そこで個人事業主やフリーランスの方に向けて、「ファクタリングの仕組み」や「ファクタリング会社の選び方」、「おすすめのファクタリング会社」についてご紹介します。

支払日までに現金を用意されたい方のお役に立てますと幸いです。

①2社間ファクタリングを利用

ファクタリングには主に2種類あります。

2社間ファクタリング：自身とファクタリング会社のみで契約
3社間ファクタリング：取引先の承諾を得たうえで契約

両者の違いは、「売掛先にファクタリングを使用しようとしているか知られるかどうか」にあります。

2社間ファクタリングの場合は、売掛先にファクタリングの利用を知られないため、今後の取引に影響が出る心配がありません。

また、3社間に比べて、審査がスピーディに現金を調達できるという特徴もあります。
このような理由から、ほとんどの方が2社間ファクタリングを選んでいます。

②入金されるまでの期間を確認

ファクタリングは銀行融資よりも短い期間で審査が完了して入金されるため、急な支払いに対応しやすい資金調達方法です。

ただし、ファクタリング会社やそのやりとりの内容によっては、支払期間まで間に合わない場合もあるため、申込のやりとりの段階で「審査の完了」と「入金」についての期間やスケジュールを確認しておきましょう。

③ファクタリング会社の実績を確認

初めてファクタリング会社を利用する際には、「悪徳業者がいるのでは？」と不安になる方もいらっしゃるかと思います。

そこで見ていただきたいのが、ファクタリング会社の「審査通過率」や「取引実績(利用件数や合計買取金額)」です。これらの公開情報をもとに信頼性のあるファクタリング会社を選びます。

また、ファクタリング審査の基準は、リスクの有無や取引先の信頼性など、それぞれのファクタリング会社によって基準が異なります。

そのため、審査を断られた場合でも他社の審査では通過することもありますので、なるべく審査通過率の高いファクタリング会社を利用すれば、資金調達が可能です。