ファクタリングとは?仕組みをわかりやすく解説
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そもそもファクタリングとは?
図解を用いて簡単に解説

ファクタリングとは、売掛金を早期に現金化して事業資金を得る資金調達手段です。
本来の入金期日よりも早く資金を手に入れることができる為、急ぎで資金が必要になった際や、つなぎ資金として利用ができます。

ファクタリング契約の仕組みは、売掛債権をファクタリング会社が買い取り、手数料を引いた額が利用者に振り込まれます。
融資とは異なり、審査や入金までに時間がかからず利用しやすい点が特徴です。

ファクタリングは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類があります。

【2社間ファクタリングのメリット】

・利用者とファクタリング会社間のみのやり取りなので、取引先に利用がバレない
・2社間のみのやり取りなので、素早く資金調達が可能

【デメリット】
・手数料が高くなりやすい

【こんな方におすすめ】
・取引先に知られたくない
・急ぎで資金が必要

【3社間ファクタリングのメリット】

・取引先も交えて契約をすることで信用力が上がり、手数料が安くなる

【デメリット】
・取引先に連絡をし合意が必要
・手続きに時間が掛かりやすい

【こんな方におすすめ】
・手数料を安くしたい
・取引先に知られても構わない

ファクタリングのメリット5つ

①借入ではない為、信用情報に影響がない
②審査対象は売掛先の信用力なので、赤字や税金滞納でも利用可能
③審査や入金に時間が掛からず、最短即日で資金調達ができる
④売掛先が倒産しても、支払い義務はない
⑤保証人・担保不要で第3者に知られない
       

ファクタリングのデメリット3つ

①銀行融資の金利と比べて、手数料が高い
②売掛金の金額以上の資金調達はできない
④融資のように分割で返済はできない

Flow

ファクタリング利用の流れ

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優良ファクタリング会社を選ぶ
5つのポイント

  • 創業年数が長く安定しているか?
  • 取引実績は多く信頼できるか?
  • オンライン契約に対応しているか?
  • 審査や入金までのスピードは迅速か?
  • 申込手続きの手順や書類は多すぎないか
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厳選ファクタリング会社TOP3

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入金スピード 最短 2 時間 手数料 0.5%~
ご利用上限 無制限 個人事業主 対応
契約方法 WEB・郵送・対面 創業 2018 年

≪おすすめポイント≫
■各業界に精通した専門担当者
各業界の要望に沿って、手数料や買取タイミングを柔軟に調整できます。専門の担当者の一人一人に寄り添った親身な対応が好評です。

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入金スピード 最短即日 手数料 5%~
ご利用上限 5000万円 個人事業主 対応
契約方法 WEB・郵送・対面 創業 2017 年

≪おすすめポイント≫
■買取可能額は50~5,000万円
買取可能額の下限まで公開しているため、高額利用の方はもちろん個人事業主の方など幅広く対応しています。

■30秒で無料見積りが可能
すぐに資金調達をしたい人のためのお見積もりを実施。土日祝日含む24時間365日対応なので急いでいる方にもおすすめです。

        

PMG

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入金スピード 最短2時間 手数料 1%~
ご利用上限 2億円 個人事業主 対応可
契約方法 来社・Web完結 創業 2015 年

≪おすすめポイント≫
■担当者の顔が見える安心感
Webサイト上ではスタッフの顔が公開されており、サービスの透明性が高いことがわかります。

情報保護の徹底
顧客の企業情報の管理に力を入れており、JIPDECが管理運営する「Pマーク」、JQAが管理運営する「ISO 27001」の付与事業者に認定されています。   

         
        

SOKULA

4位

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SOKULA

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入金スピード 最短 2 時間 手数料 2%~
ご利用上限 1 億円 個人事業主 対応
契約方法 WEB・郵送・対面 創業 2018 年

≪おすすめポイント≫
最短2時間の即日振込
SOKULAではオンライン完結の簡単手続きを実現しているため、来店や郵送での書類のやり取りを待つ必要もなくスピード入金を可能としています。

■審査通過率93%超!

「買い取れるかどうか」ではなく「どうすれば買い取ることができるか」という観点で審査を実施しているため、利用者に寄り添った対応が好評です。

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ファクタープラン

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リピート率91.3%を誇る優良企業

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入金スピード 最短翌営業日 手数料 1.8%
ご利用上限 3000万円 個人事業主 法人専門
契約方法 WEB・郵送・対面 創業 2017 年
Q & A

よくあるご質問

Q非対面や来店不要で取引できますか?
A非対面・来店不要でお取引が完結するファクタリング会社も多数ございますのでご安心ください。WEB やお電話でお手続きが完了しますので、全国どこからでもご利用可能です。
Qどのような債権が買取可能なのでしょうか?
Aどのような債権でも、請求書があればお取引きの対象です。
ただし、不良債権はどこのファクタリング会社でも買取不可ですのでご注意ください。
Q個人事業主でも利用できますか?
A法人だけでなく個人事業主の方でもご利用できるファクタリング会社はたくさんあります。
最近では個人事業主の方のファクタリング利用が増加していますので、お気軽にご相談ください。
Q売掛先に知られる危険はありますか?
Aファクタリングの仕組み上、売掛先に知られる心配はありません。
また、当ページでご紹介している 15 社は、安全性の高い優良会社だけを掲載していますので、より一層ご安心ください。
Q赤字でも利用できますか?
Aファクタリングは借り入れではありませんので、赤字決済、債務超過、税金滞納など、負債額や経営 状態に関わらずご利用できます。

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